Bước sang năm 2026, người tiêu dùng đang bắt đầu xây dựng những kế hoạch tài chính mới với mong muốn cải thiện khả năng kiểm soát tài chính cá nhân.

Theo nghiên cứu trước đây của Pew Research, 61% người Mỹ đặt mục tiêu năm mới cho biết các mục tiêu của họ liên quan đến tiền bạc và tài chính. Điều này mở ra cơ hội để các ngân hàng và tổ chức tín dụng đồng hành cùng khách hàng trong quá trình hiện thực hóa những mục tiêu đó.

Để tìm hiểu cách người tiêu dùng đưa ra quyết định tài chính trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động, Vericast đã khảo sát 1.000 người trưởng thành tại Mỹ vào tháng 12/2025 trong khuôn khổ nghiên cứu 2026 U.S. Consumer Financial Planning Study.

Kết quả khảo sát cho thấy những ưu tiên tài chính của người tiêu dùng trong năm 2026, mức độ hỗ trợ mà họ kỳ vọng từ các tổ chức tài chính cũng như quan điểm về các phương thức thanh toán mới.

Người tiêu dùng muốn lấy lại quyền kiểm soát tài chính trong năm 2026

Trong năm nay, hai mục tiêu tài chính được ưu tiên hàng đầu là:

• Tăng tích lũy tiết kiệm
• Giảm các khoản nợ hiện có

Ngoài ra, các kế hoạch và ưu tiên tài chính khác bao gồm:

Một điểm đáng chú ý là năm 2026 đánh dấu xu hướng chi tiêu có chủ đích ngày càng rõ nét.

Gần một nửa số người tham gia khảo sát cho biết họ đã cắt giảm những khoản mua sắm bị ảnh hưởng bởi người nổi tiếng hoặc các xu hướng trên mạng xã hội. Thay vì chạy theo những sản phẩm “gây sốt”, người tiêu dùng đang cân nhắc kỹ hơn trước mỗi quyết định mua sắm và ưu tiên những khoản chi mang lại giá trị thực sự.

Ngân hàng và tổ chức tín dụng đứng trước cả cơ hội tăng trưởng lẫn nguy cơ mất khách hàng

Khảo sát cho thấy mỗi nhóm tuổi đang có những ưu tiên tài chính khác nhau.

• Người lớn tuổi ưu tiên tiết kiệm, có lẽ là để chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu.
• Trong khi đó, Millennials và Gen Z tập trung nhiều hơn vào việc trả nợ, đầu tư và mở thêm tài khoản tài chính mới.

Đây là cơ hội để các ngân hàng và tổ chức tín dụng chủ động nhận diện sớm nhu cầu của khách hàng, từ đó đưa ra các sản phẩm và ưu đãi phù hợp đúng thời điểm để thu hút khách hàng mới hiệu quả hơn và ngăn ngừa tình trạng khách hàng bỏ đi.

Khi người tiêu dùng liên tục đánh giá lại kế hoạch tài chính của mình trong năm, việc ứng dụng dữ liệu khách hàng, tiếp thị theo vòng đời (Lifecycle Marketing) và cá nhân hóa thông điệp sẽ trở thành yếu tố quyết định khả năng thu hút cũng như giữ chân khách hàng.

Ngân hàng địa phương vẫn là nguồn tư vấn tài chính đáng tin cậy nhất

Mặc dù mạng xã hội ngày càng được nhắc đến như một nguồn tham khảo về tài chính, nhưng kết quả khảo sát cho thấy người tiêu dùng vẫn đặt niềm tin nhiều hơn vào các kênh truyền thống. Mặc dù dữ liệu năm 2025 của Gallup cho thấy 42% Gen Z tìm kiếm thông tin tài chính trên mạng xã hội, nhưng bên cạnh đó, cuộc khảo sát cũng tiết lộ rằng hầu hết người được hỏi ở mọi nhóm tuổi đều dựa nhiều hơn vào các nguồn khác như bạn bè và gia đình, cố vấn tài chính và các tổ chức tài chính.

Mức độ tin tưởng đối với từng nguồn tư vấn tài chính như sau:

• 74% tin tưởng lời khuyên từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng địa phương.
• 63% tin tưởng ngân hàng quy mô quốc gia.
• 69% tin tưởng cố vấn tài chính.
• 63% tin tưởng bạn bè và người thân.

Tuy nhiên, nguồn mà người tiêu dùng thực sự tìm đến để xin lời khuyên lại có sự khác biệt:

• 55% tham khảo ý kiến bạn bè hoặc người thân.
• 43% tìm đến cố vấn tài chính.
• 37% tham khảo ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng địa phương.
• 21% tìm đến các ngân hàng quy mô quốc gia.

Điều này cho thấy mức độ tin tưởng và hành vi tìm kiếm lời khuyên không hoàn toàn giống nhau.

Người trẻ mở rộng nguồn tiếp cận thông tin tài chính

Millennials và Gen Z ngày càng cởi mở hơn với các nguồn tư vấn tài chính trên mạng xã hội và các cộng đồng trực tuyến.

Tuy nhiên, những nguồn này chưa thay thế hoàn toàn các kênh truyền thống.

Các tổ chức tài chính, cố vấn tài chính và người thân vẫn đóng vai trò quan trọng trong quá trình ra quyết định của người tiêu dùng trẻ.

Các tổ chức tài chính cần xem xét cách người tiêu dùng đang tìm cách đa dạng hóa nguồn thông tin và lời khuyên tài chính mà họ tiếp nhận. Đồng thời, điều quan trọng là phải xem xét người tiêu dùng thực sự lấy lời khuyên từ những nguồn nào.

Các tổ chức tài chính cần hiện diện ở mọi điểm chạm

Ngày nay, người tiêu dùng tiếp cận thông tin trên nhiều nền tảng hơn bao giờ hết.

Đặc biệt, các nền tảng video ngắn đang trở thành kênh phổ biến đối với Gen Z và Millennials.

Để duy trì sức ảnh hưởng, các ngân hàng không chỉ cần xuất hiện trên các nền tảng này mà còn phải xây dựng nội dung hữu ích, dễ tiếp cận và phù hợp với từng nhóm khách hàng.

Trong bối cảnh hành trình tìm kiếm lời khuyên tài chính ngày càng phân mảnh, những tổ chức có thể kết hợp giữa uy tín thương hiệu với tiếp thị cá nhân hóa và đa kênh sẽ có nhiều lợi thế cạnh tranh hơn.

Niềm tin đang cải thiện nhưng vẫn chưa đủ mạnh

Niềm tin của người tiêu dùng đối với các tổ chức tài chính đang có dấu hiệu phục hồi, nhưng mức độ gắn kết vẫn còn hạn chế.

Chỉ ⅓ số người tham gia khảo sát cho biết họ rất tin tưởng rằng tổ chức tài chính hiện tại có thể giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính trong năm 2026. Gần một nửa (49%) thì cho biết họ chỉ hơi tin tưởng vào khả năng hỗ trợ của các tổ chức tài chính. Mức độ hoàn toàn không tin tưởng vẫn còn thấp, nhưng sự chiếm ưu thế của nhóm “khá tin tưởng” trong số những người tham gia khảo sát cho thấy các ngân hàng và tổ chức tín dụng cần phải làm nhiều hơn nữa để chủ động chứng minh giá trị, sự tiến bộ và tính phù hợp của họ. Chỉ có 18% cho biết niềm tin của họ vào tổ chức tài chính không cần phải cải thiện.

Dưới đây là những điều người tiêu dùng cho rằng họ cần để tăng cường niềm tin vào hướng dẫn tài chính của các tổ chức tài chính trong năm nay:

• 46% mong muốn mức phí thấp hơn và lãi suất hấp dẫn hơn.
• 32% muốn nhận được các đề xuất tài chính được cá nhân hóa.
• 30% kỳ vọng có công cụ theo dõi tiến độ đạt mục tiêu tài chính.
• 22% muốn nhận các cảnh báo và nhắc nhở chủ động.
• 20% mong muốn có thêm nội dung giáo dục tài chính.

Giảm chi phí kết hợp với các công cụ cá nhân hóa, hướng đến sự tiến bộ là yếu tố then chốt trong năm 2026. Thêm vào đó, các thế hệ trẻ đang kỳ vọng các tổ chức tài chính sẽ chủ động hướng dẫn họ bằng những khuyến nghị phù hợp – 39% thế hệ Millennials và 40% thế hệ Gen Z. Các tổ chức tài chính có cơ hội chủ động hơn trong việc truyền đạt thông tin về thay đổi lãi suất hoặc các công cụ mới phù hợp với sở thích của từng thế hệ.

Căng thẳng tài chính vẫn là vấn đề phổ biến

Áp lực tài chính tiếp tục ảnh hưởng mạnh đến sức khỏe tinh thần của người tiêu dùng.

Có tới 82% người tham gia khảo sát cho biết số dư trong tài khoản ngân hàng tác động trực tiếp đến trạng thái tinh thần của họ.

Trong bối cảnh đó, hoạt động truyền thông của các ngân hàng cần thể hiện sự thấu hiểu, đồng cảm và tập trung chứng minh những giá trị thực tế mà khách hàng có thể đạt được.

Hình thức mua trước trả sau (BNPL) tiếp tục phát triển nhưng ngân hàng vẫn chưa tận dụng tốt cơ hội

Thế hệ Millennials và Gen Z không còn xa lạ với việc tận dụng các tùy chọn mua ngay, trả sau (BNPL) để mua sắm vào năm 2025.

Điều còn thiếu là gì? Đó là việc sử dụng các dịch vụ kiểu BNPL trực tiếp từ các tổ chức tài chính. Chỉ có 7% cả thế hệ Millennials và Gen Z sử dụng loại dịch vụ này vào năm 2025. Đồng thời, 26% người được khảo sát dự định sẽ sử dụng các hình thức tài trợ mua sắm nhiều hơn trong năm 2026, và con số này thậm chí còn cao hơn đối với thế hệ Millennials (31%) và Gen Z (43%). Điều này cho thấy dư địa phát triển của BNPL do ngân hàng cung cấp vẫn còn rất lớn.

Chương trình mua trước trả sau (BNPL) từ các tổ chức tài chính thiếu sự kích hoạt và nhận thức có mục tiêu, hướng đến giá trị.

Người tiêu dùng sẵn sàng sử dụng BNPL từ ngân hàng nếu họ hiểu rõ lợi ích mà dịch vụ này mang lại.

Thách thức hiện nay không nằm ở nhu cầu thị trường, mà ở việc các ngân hàng chưa truyền tải được sự khác biệt giữa BNPL của mình với các nền tảng công nghệ tài chính.

Để gia tăng mức độ sử dụng, các ngân hàng cần:

• Cá nhân hóa thông điệp theo từng nhóm khách hàng.
• Làm nổi bật lợi ích so với các dịch vụ BNPL khác.
• Tăng cường các chương trình tích điểm, hoàn tiền hoặc gamification nhằm thu hút người dùng trẻ.

Cá nhân hóa sẽ là chìa khóa trong năm 2026

Khả năng thấu hiểu nhu cầu của từng khách hàng sẽ quyết định năng lực cạnh tranh của các tổ chức tài chính trong năm 2026.

Không chỉ dừng lại ở việc cung cấp sản phẩm phù hợp, các ngân hàng cần xây dựng trải nghiệm mang tính cá nhân hóa, đúng thời điểm và thể hiện sự đồng hành với khách hàng trước những áp lực tài chính ngày càng gia tăng.

Trong bối cảnh niềm tin vẫn còn mong manh, những thông điệp dựa trên dữ liệu, mang tính hỗ trợ thực tế và tập trung vào kết quả sẽ là nền tảng giúp các tổ chức tài chính xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng.

Nguồn: https://www.vericast.com/insights/blog/consumers-2026-financial-goals/

Dịch: Data-insights Admicro